Avis UNILEND – Le Test

UNILEND est une plateforme de financement participatif permettant d’obtenir des rendements de 4 à 9,9%

Test et Avis UNILEND site de Crowdlending
Avis UNILEND – Le Test
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AVIS UNILEND Comment ça marche?

Test et Avis UNILEND site de Crowdlending
Test et Avis UNILEND site de Crowdlending

UNILEND est une plateforme de Crowdlending qui  a été lancée en mai 2015. C’est en quelque sorte l’un des Pionniers du domaine. Il est à noté que depuis décembre 2018 UNILEND a été racheté par une autre plateforme elle aussi pionnier du domaine à savoir PRETUP. UNILEND vous permet de prêter directement aux entreprises sans aucun intermédiaire financier et de toucher en retour une rémunération pouvant aller jusqu’à 9,9%.  UNILEND est une plateforme atypique puisque basé sur un système d’enchère. C’est donc vous qui décidez à quel taux vous souhaitez prêter. L’une des forces d’UNILEND est également son robot d’investissement. Vous pourrez ainsi si vous le souhaitez automatiser les enchères.

AVIS UNILEND quels sont les avantages?

15€ Offerts pour les lecteurs de site-crowdfunding.com

UNILEND propose aux lecteurs du site, un bonus de 15€ dès 200€ prêtés. Vous n’aurez pas besoin de prêter les 200€ en une seule fois. Vous pourrez bien évidement les répartir sur plusieurs projets. C’est même d’ailleurs recommandé afin de mieux diversifier vos investissements.

Pour obtenir ce bonus, il faudra vous inscrire en utilisant le lien suivant

UNILEND des Taux d’intérêt de 3 à 9,9% en prêtant à des entreprises

Nous investissons sur la plateforme UNILEND depuis début 2016 et avons pu investi sur des projets offrant des rémunération allant de 4 à 9,8% via le système d’enchère proposé par la plateforme.

Unilend liste de projets
Unilend liste de projets

Les durées d’investissement observées sont sur une fourchette de 3 à 60 mois avec une durée moyenne d’environ 41,7 mois. De notre côté nous sommes sur une durée moyenne inférieur à savoir 31,4 mois.

En diversifiant sur plusieurs dizaines de projets vous pourrez ainsi créer un portefeuille répondant à vos objectifs de placement cours, moyen ou long terme.

UNILEND : Investir à partir de 20€

Les acteurs du Crowdfunding sont unanimes, il est important de diversifier pour répartir le risque. En permettant d’investir à partir de 20€ et ceci sans frais sur chaque projet vous pourrez ainsi répartir vos investissements sur de nombreux projets. UNILEND ayant le statut d’Intermédiaire en Financement Participatif, le montant maximum que vous pourrez prêter sera de 2000€ sur un même et unique projet. Il n’y a pas de limite sur la globalité des projets sur lesquels vous souhaitez prêter.

UNILEND en chiffres

Depuis son lancement en 2015, UNILEND n’a cessé de proposer toujours plus de projets : UNILEND annonce à fin juillet 2019 :

  • Plus de 33,8 M€ financés
  • 439 Projets financés

UNILEND Système d’enchère et Robot d’investissement

Nous l’indiquions en  introduction, la grande spécificité d’UNILEND c’est son système d’enchère inédit. C’est donc vous qui choisissez le taux auquel vous souhaitez prêter. Bien évidement si d’autres investisseurs choisissent de prêter à un taux plus avantageux pour l’entreprise, il est possible que votre proposition ne soit pas retenue. Ce sera à vous de décider si vous souhaitez ré-enchérir ou pas.

Pour faciliter cette phase d’enchère, UNILEND propose un robot d’investissement assez redoutable de part ses différentes possibilités de paramétrage.

Autolend, le robot d'investissement d'UNILEND
Autolend, le robot d’investissement d’UNILEND

Le robot AUTOLEND d’UNILEND est sous la forme d’une matrice qui vous permet d’indiquer le taux que vous souhaitez proposer en fonction 

  • De la durée du projet
  • De son niveau de risque 

Vous pourrez bien évidement également définir le montant que vous souhaitez prêter.  Important le robot est activable / désactivable à tout moment.

UNILEND taux des défauts 

Les taux de défaut sont l’une des statistiques à surveiller sur chacune des plateformes dans lesquelles vous investissez. Fin juillet 2019 UNILEND annonçait un taux de défaut en nombre de 13,01% et 8,68% en montant. Il est important de prendre en compte qu’UNILEND est l’un des pionniers du Crowdfunding. En se lançant en 2015, UNILEND a connu des périodes avec des taux de défaut plus où moins importants. Il est donc important de suivre année par année les performances de chaque plateforme dans lesquelles vous investissez afin de voir comment cet indicateur évolue dans le temps.

UNILEND : La fiscalité

Seuls les intérêts de vos prêts sont taxés. Pour les particuliers, le taux est le même que pour les placements habituels comme les dividendes par exemple : il s’agit donc  d’une Flat tax de 30%

  • d’une retenue à la source au taux de 12,8 %
  • auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux.

A chaque remboursement, une fraction des intérêts est prélevée directement par l’administration fiscale. Tous les ans, UNILEND met à disposition de chaque prêteur un imprimé fiscal unique (IFU) que vous pourrez télécharger dans votre espace personnel.

Vous pouvez demander à être dispensé du prélèvement des 12,8% pour vos revenus N+1 si le revenu fiscal de référence (RFR) de votre foyer fiscal (indiqué sur votre avis d’imposition N) est :

  • inférieur à 25 000 € pour un célibataire,
  • inférieur à 50 000 € pour un couple.

Par ailleurs, depuis le 1er janvier 2016, les pertes en capital sur les intérêts reçus sont déductibles.

UNILEND : LES RISQUES

Quand on parle finance, il est toujours important de rappeler les risques encourus. Prêter sur une plateforme telle qu’UNILEND peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l’illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l’activité de l’entreprise. C’est une des raisons pour laquelle les plateformes de Crowdlending recommandent de diversifier ses placements sur plusieurs projets.

Exemple si vous avez un capital de 1 000€ à investir : Les plateformes vous recommanderons de par exemple prêtez 20€ sur 50 projets plutôt que de prêter 500€ sur 2 projets.
Cette technique de base permet de limiter vos risques :

  • En effet dans le premier cas si un projet se passe mal vous perdrez 20€ mais les intérêts des 49 autres projets vous permettront de quand même gagner de l’argent
  • Alors que dans le second cas si un projet se passe mal vous pouvez perdre 500€ et le second prêt ne suffira pas à couvrir la perte du premier prêt

UNILEND : LE VERDICT 

ON AIME :

+++ Taux élevés de 3 à 9,9%
+++ 15€ de bonus pour 200€ prêtés
+++ Plus de 430 projets financés depuis son lancement en 2015
+++ Un actionnaire de référence : La Groupe Mentor via le rachat par PRETUP
+++ Le Robot d’investissement fortement personnalisable
+++ Une grande communauté de prêteurs
+++ Une interface agréable et intuitive

ON AURAIT AIME :

Un taux de défaut inférieur
Une application mobile
 

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